Prevención de lavado de dinero en joyerías: qué debes saber en México

Este artículo es informativo y no sustituye la asesoría de tu contador o abogado. Los montos y los criterios cambian: confirma siempre los vigentes en el portal del SAT.

En México, la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (conocida como Ley Antilavado, o LFPIORPI) coloca a ciertos negocios como «actividades vulnerables». La comercialización de metales preciosos, piedras preciosas, joyas o relojes es una de ellas.

Qué significa «actividad vulnerable»

Es una actividad lícita que, por su naturaleza, puede usarse para introducir dinero de origen ilegal al sistema. No significa que tu negocio esté bajo sospecha: significa que la ley te asigna ciertas obligaciones para prevenir ese uso.

Según el SAT, la actividad se refiere a la comercialización o intermediación habitual o profesional de metales preciosos, piedras preciosas, joyas o relojes. Si vendes joyería como negocio, probablemente te aplica.

Las obligaciones principales

De forma general, la ley exige:

1. Darte de alta en el portal de prevención de lavado de dinero del SAT.
2. Identificar a tus clientes cuando una operación llega o supera cierto monto.
3. Conservar la información y los documentos de esas operaciones durante el plazo que marque la ley.
4. Presentar avisos al SAT cuando una operación o varias del mismo cliente alcanzan el umbral de aviso.
5. Cumplir con las reglas sobre efectivo, que establecen límites en operaciones de ciertos montos.

Los umbrales se expresan en UMA (Unidad de Medida y Actualización), que cambia cada año. Por eso conviene consultar el valor vigente de la UMA y los umbrales de la fracción de metales y joyas en el sitio del SAT. Los montos que circulan en blogs y notas pueden estar desactualizados.

A quién identificar y qué pedir

Cuando se alcanza el umbral de identificación, los datos que se suelen requerir dependen de si el cliente es persona física o moral. Por lo general incluyen:

• Nombre completo y fecha de nacimiento.
• RFC o CURP, según el caso.
• Domicilio.
• Copia de identificación oficial.
• Si actúa por cuenta de otra persona, quién es el dueño real.

Confirma la lista exacta en las reglas vigentes antes de diseñar tu formato.

Operaciones que se acumulan

Un error común es mirar solo cada venta por separado. La ley considera que varias operaciones con el mismo cliente en un periodo pueden acumularse para llegar a un umbral. Por eso necesitas llevar un historial por cliente y no confiar en la memoria del mostrador.

También cuenta cuando compras

La regla aplica tanto a ventas como a compras. Si compras oro usado a particulares, también debes poder identificar de dónde vino y de quién. Mira cómo estructurar ese proceso en cómo comprar oro usado sin perder dinero.

Cómo organizarte

• Designa a una persona responsable del cumplimiento.
• Captura los datos del cliente en el sistema al momento de la venta, no después.
• Acumula por cliente para ver cuándo se acerca a un umbral.
• Guarda los comprobantes de forma ordenada y accesible.
• Revisa cada mes las operaciones que hayan estado cerca de un umbral.
• Capacita al personal para que sepa qué pedir y cuándo avisar.

Un sistema con registro de clientes y ventas ligadas a cada uno te permite consultar el historial de un cliente en segundos y reduce el riesgo de omisiones.

Qué pasa si no cumples

La ley prevé sanciones que pueden incluir multas importantes y, en casos graves, consecuencias penales. Por eso conviene tener asesoría profesional y no dejar el tema para después.

Preguntas frecuentes

¿Me aplica si vendo poco? Depende de si tu actividad es habitual o profesional y de si alcanzas los umbrales. Pregúntale a tu contador.

¿Y si solo vendo en línea? La actividad se define por lo que vendes, no por el canal.

¿Dónde veo los montos actuales? En el portal de prevención de lavado de dinero del SAT, en la sección de metales preciosos y joyas.